La idea de la planificación financiera surgió de las relaciones entre las empresas y los individuos ricos , por un lado , y los contadores que les asesoraban en el otro. A partir de 2005 , más de 90.000 Planificadores Financieros Certificados ( CFP ) prestan servicios en todo el mundo . Con la difusión de la planificación financiera , el proceso democratizado . Muchas familias de clase media hoy suscriben el concepto de planificación financiera, incluso si no pueden pagar los servicios de un PPC. En su lugar , pueden utilizar el software de planificación financiera personal. Planificadores financieros profesionales utilizan software de planificación financiera más compleja para probar los resultados alternativos . Orígenes de Planificación
planificadores financieros profesionales financieros computarizados han utilizado metodologías de planificación mejor ejecutadas con un programa de ordenador antes de la disponibilidad general de los programas de software comercial . En 1969 , Paul Samuelson , escribiendo en el "Review of Economics and Statistics ", propuso un método de selección de la cartera a largo plazo el uso de " programación dinámica estocástica ". Programación estocástico incluye variables aleatorias en el campo del análisis . Una cartera seleccionada con esta metodología incluirá selecciones alternativas que una ley tributaria cambiado podría hacer aconsejable. Alguien experto en contabilidad podría ejecutar un programa de forma manual, con un poco de dificultad, pero se hace más factible que un programa de ordenador . Software de planificación financiera Commercial pronto siguió , en un principio dirigida a los planificadores financieros profesionales .
Backward Análisis
Algunos programas de software profesional de planificación financiera acepta entradas de los actuales datos financieros del cliente , a continuación, acepta entradas de la situación financiera que el cliente quiere lograr en algún momento futuro . El uso de " análisis dinámico determinista ", el programa funciona de esa meta hacia atrás hasta la actualidad, dividiendo el análisis en varias condiciones intermedias . Esto permite una considerable variación intermedia , pero tiene una limitación . Nuestros objetivos cambian con el tiempo . Una vez que el objetivo ha cambiado ninguna de las condiciones intermedias siguen siendo válidas.
Software
Otro software de planificación financiera Planificación Financiera dinámica va más allá de un análisis estático de un situación financiera específica , a un análisis dinámico más amplio, incluyendo las técnicas de simulación . Estos programas también se dividen un problema financiero grande en segmentos intermedios , y luego resolver cada segmento de forma individual , a menudo trabajando en la conclusión deseada hacia atrás a la situación financiera actual , sino que utilizan tanto " programación dinámica determinista " (para condiciones intermedias conocidas ) y " dinámico y estocástico " (para condiciones intermedias de incertidumbre y una serie de objetivos ) .
Mainframe software
Otro software de planificación financiera profesional profesional de programación utiliza aún más extenso análisis estocástico que tener en cuenta múltiples variables objetivos , cambiando la legislación fiscal y los muchos otros factores que pueden cambiar en el transcurso de la carrera del cliente. Software de análisis estocástico adecuado para ordenadores centrales establece varios rangos de condiciones, sin la determinación de que una determinada condición se aplicará , y ofrece cientos, incluso miles, muchos de los posibles resultados . Estos programas , grandes para los estándares contemporáneos de ordenador , se prestan a " algoritmos de optimización paralelos y distribuidos , " más allá del alcance de los inversores individuales . Su complejidad tiene un precio que sólo los individuos ricos o grandes organizaciones pueden permitirse.
Personal Financial Planning Software
Ampliamente disponible y el software de planificación financiera personal de bajo costo proporciona una amplia contabilidad y informar funciones , impuestos y planificación de la jubilación , el pago de facturas y conectividad a otras cuentas en línea y la banca . Estos programas generalmente no pueden trabajar con múltiples factores variables y no pueden generar una serie de resultados que dependen de las condiciones intermedias desconocidos - . Esencialmente, que proporcionan el tipo de planificación financiera utilizada por los planificadores financieros profesionales antes del advenimiento de los programas profesionales de software financiero
